Сила социальных моделей: как окружение сказывается на финансовых целях

Представьте обычный вечер: вы сидите с друзьями в гостиной, один жалуется на «низкую зарплату», второй говорит, что инвестировать слишком рискованно, а третий уверяет, что «богатым быть сложно, это вообще не про нас». И вы вдруг ловите себя на мысли: «Да, наверное, действительно сложно». Почти каждый хоть раз попадал в такой круг, где привычки и мысли окружающих становятся невидимым ориентиром для собственных финансовых решений.

В этой статье мы разберём, как окружение формирует наши денежные цели и установки. Взглянуть на ситуацию нам поможет выпускница НАДПО и практикующий психолог — Глуздакова Инесса. Сейчас вы узнаете, почему социальные модели так сильно влияют на нас и как использовать это знание, чтобы расширять собственные возможности.

Эксперт статьи: Инесса Владимировна Глуздакова Практикующий психолог и педагог по направлениям кризисная психология и психотравматология с опытом более 8 лет. Член «Общественной профессиональной психотерапевтической лиги», «Российского психологического общества» и «Федерации психологов образования». Аккредитованный участник «Евразийского консорциума психотравматологов» Контакты: Личная страница ВК Группа ВК Telegram-канал

Социальные модели: что это, зачем и как работают

Социальные модели — это способы поведения и установки, которые человек усваивает, наблюдая за окружающими. Проще говоря: мы учимся не только на собственном опыте, но и через отслеживание действий значимых взрослых, друзей и коллег. Особенно ярко это проявляется в финансовом поведении — модели, доступные в окружении человека, во много определяют, как он тратит, сберегает или планирует деньги.

Эту закономерность подробно описал Альберт Бандура, профессор Стэнфордского университета и автор социально-когнитивной теории. Он доказал, что обучение происходит не только через личные пробы и ошибки, но и через наблюдение за другими. Мы перенимаем стратегии поведения, оценивая их последствия.

Социальные модели работают по типу невидимой системы ориентиров. Они задают рамки того, что считается нормальным: 

• сколько можно зарабатывать;

• на что допустимо претендовать;

• как обращаться с деньгами.

Часто мы уверены, что действуем исключительно по собственной воле и не зависим от мнений других людей. Но на деле оказывается, что многие наши решения уже построены на привычках и сценариях, которые мы усвоили ещё с детства. Даже когда кажется, что мы выбираем сами, эти внутренние шаблоны скрыто управляют нашими поступками. 

Когда человек начинает замечать, какие модели он усвоил, становится понятнее, откуда берутся его привычки и решения. Тогда появляется выбор: оставить всё как есть или что-то изменить. Это первый шаг к тому, чтобы перестать жить по принципу «у нас так не принято» и начать ставить финансовые цели шире и смелее.

Как формируются финансовые привычки: ключевые механизмы

Разберемся, какие именно механизмы влияют на привычки, связанные с деньгами, и как они проявляются в повседневной жизни.

Наблюдение и подражание

С раннего возраста ребёнок наблюдает, как родители тратят деньги, откладывают их или, наоборот, живут «от зарплаты до зарплаты». Слышит, как в семье обсуждают финансовые решения, как реагируют на успехи и неудачи. Постепенно эти наблюдения формируют внутренние шаблоны поведения. 

Чаще всего это происходит неосознанно. Во взрослой жизни человек может даже не задумываться, откуда у него именно такие привычки и установки — ему кажется, что «он просто такой».

Позже аналогичный механизм работает и с другими значимыми людьми из окружения. Если действия человека кажутся нам достижимыми и условия схожи с нашими, возникает мысль: «Я тоже так могу». 

Рассмотрим два примера.

Пример 1. Студент Дима видит, как его сосед по комнате Саша копит на ноутбук, экономя на ненужных тратах и  подрабатывая репетитором. Условия у них схожи: парни учатся в одном университете, живут в одной квартире и имеют примерно одинаковые расходы.

Пример 2. Тот же Дима видит в соцсетях успех молодого бизнесмена, который заработал большие деньги благодаря уникальным связям и стартовому капиталу семьи. Успех бизнесмена впечатляет, но условия сильно отличаются от того, как живет Дима.

Как думаете, какой результат сможет повторить Дима? В первом случае он видит достижимую цель и понимает, что его шансы на успех реальны. Во втором — возникает ощущение: «Мне это не светит». Успех кажется недостижимым, и желание повторить действия модели снижается.

Усиление через последствия действий

Важную роль в формировании финансовой модели играют и последствия, которые мы видим и переживаем. Когда человек замечает, что определённое действие приносит положительный результат или одобрение со стороны значимых людей, это усиливает мотивацию повторять его. Если же результат негативный или вызывает критику, желание дублировать поведение снижается.

Пример. Кристина решает попробовать новый способ планирования бюджета на работе. Если её коллеги и руководство отметят ее инициативу и похвалят за ответственность — опыт закрепится, и Кристина будет использовать такие методы регулярно. Если же предложение встречает насмешки или игнорирование, вероятность повторения снижается, и Кристина возвращается к привычным схемам.

То же происходит и в личной жизни: откладывать деньги, инвестировать или экономить чаще продолжают, когда видят положительный эффект и социальное одобрение. Обратная связь от окружения становится своего рода «компасом» для финансовых решений, даже если человек считает, что действует самостоятельно.

Идентификация с моделью

Важно не путать этот механизм с наблюдением и подражанием. Ранее мы говорили о том, оценивает ли человек условия как достижимые: похожи ли стартовые возможности, ресурсы, обстоятельства. Идентификация — это не про внешние условия, а про внутреннее ощущение сходства. Это ответ на вопрос: «Это человек моего круга? Я узнаю в нём себя?»

Мы легче перенимаем поведение тех, в ком видим что-то знакомое — по возрасту, опыту, характеру, жизненному этапу. Даже если условия не полностью совпадают, ощущение «он такой же, как я» делает модель ближе и реальнее.

Пример. Аня маркетолог, работает в небольшой компании и получает 70 000 рублей в месяц. В профессиональном сообществе она замечает коллегу Иру — примерно её возраста и с похожим образованием. Та за несколько лет выросла до руководителя направления и увеличила доход вдвое за счёт дополнительного обучения и смены компании.

Аня может рассуждать так: «Она тоже начинала без связей и громкого резюме. У неё не было особых привилегий. Значит, её путь мне понятен». В этот момент срабатывает именно идентификация — ощущение «она из моей категории».

При этом каждый воспринимает модели по-разному. Один увидит вдохновляющий пример, другой — не почувствует связи. И это нормально, потому что решающим оказывается не сам факт успеха другого человека, а то, признаём ли мы его «своим» — тем, чьё поведение имеет к нам отношение. Именно идентификация определяет, какие примеры становятся для нас ориентирами, а какие так остаются просто чужими историями.

Саморегуляция

Окружение существенно влияет на наше поведение, но все-таки не лишает нас способности выбирать. Альберт Бандура в своей социально-когнитивной теории подчёркивал, что человек может не только перенимать модели поведения, но и управлять собой. Мы можем наблюдать за своими действиями, оценивать их и корректировать, опираясь на личные цели и внутренние стандарты, а не только на реакцию окружающих.

Это особенно важно, когда близкие скептичны или не поддерживают наши финансовые решения. Саморегуляция помогает сохранять выбранный курс, даже если все вокруг твердят: «Зачем тебе это?», «Живи сейчас», «Потом накопишь».

Пример. Олег решил создать финансовую подушку безопасности и откладывать 15% дохода. Друзья регулярно зовут его в спонтанные поездки и дорогие развлечения. Раньше он соглашался, чтобы не выпадать из компании, а потом жалел о потраченных деньгах.

Теперь он заранее определил для себя правило: сначала — обязательный перевод на накопительный счёт, потом — все остальные траты. Когда возникает импульс «ну один раз можно», он вспоминает о своей цели: накопить сумму, которая поможет ему пережить временную потерю дохода, поиск новой работы или непредвиденные крупные траты без долгов и стресса.

Олег не перестаёт общаться с друзьями, но начинает выбирать форматы отдыха, которые вписываются в его бюджет. Это и есть саморегуляция: способность замечать импульс, соотносить его со своей целью и принимать решение в пользу долгосрочного результата. Так человек перестаёт полностью зависеть от внешнего давления и начинает опираться на собственные ориентиры.

Внутренние барьеры: тревога, вина и когнитивный диссонанс

Желание зарабатывать больше денег иногда вызывает тревогу и чувство вины, потому что внутри человека возникает конфликт между разными ролями и потребностями. С одной стороны есть личные желания — например, купить что-то для себя, почувствовать радость и удовлетворение. С другой —  давят социальные и семейные обязательства. Например, помочь детям, поддержать близких, соответствовать принятым нормам. Этот внутренний спор создаёт когнитивный диссонанс. Человек понимает, что хочет одно, но чувствует, что нарушает «правила» или ожидания значимых людей.

Пример. Марина, мать пятилетней Вероники, хочет купить себе новую куртку. Она понимает, что стоит позаботиться о себе, почувствовать комфорт и радость от покупки. Но также Марина думает о дочке: «А вдруг деньги лучше потратить на развивающие игрушки или ремонт в детской?» 

Этот внутренний конфликт вызывает тревогу и вину. В итоге женщина откладывает покупку и остаётся с неудовлетворенностью, хотя ей действительно нужна была новая куртка.

Тревога и страх усиливаются ожиданием реакции окружающих. Даже если логически всё понятно — что можно зарабатывать больше и распоряжаться деньгами по своему усмотрению — страх осуждения или зависти создаёт дополнительное напряжение. Часто это проявляется в попытках подстроиться под окружение, что снижает собственную инициативу и уверенность.

Выход из этого состояния связан с внутренним принятием себя и своих ролей. Когда человек осознаёт свои желания и права, принимает всего себя, внутренний конфликт ослабевает. Это даёт возможность действовать без блокировки, реализовывать финансовые цели и распределять ресурсы так, чтобы не разрушать отношения с близкими и при этом не жертвовать собой.

Как поддерживать финансовую уверенность и развивать полезные привычки

Как и в случае с желанием зарабатывать больше, человек может столкнуться с тревогой, внутренним дискомфортом и сомнениями. Даже если вы понимаете, что всё делаете правильно, психика может сопротивляться. Мы боимся осуждения со стороны близких, сравниваем себя с другими, теряем внутренний стержень. 

В такие моменты важно не только понимать, почему это происходит, но и иметь конкретные инструменты для ежедневной практики. Они помогут укрепить финансовую уверенность и сохранить фокус на своих целях.

Отслеживание мыслей и адаптивное мышление

В первую очередь нужно понять, какие автоматические мысли мешают действовать, и заменить их на конструктивные. Как это сделать: 

1. В течение дня записывать свои мысли о деньгах —  что вызывает тревогу, сомнение, чувство вины.

2. Выделять неадаптивные мысли — «Я не умею копить», «Если я заработаю больше, меня осудят». 

3. Преобразовывать неадаптивные мысли в адаптивные. Например, «Я умею распоряжаться деньгами», «Мой доход — мой выбор, и я имею право его увеличивать».

4. Каждый раз, когда возвращается неадаптивная мысль, повторять новую формулировку и фиксировать, что всё идёт по плану.

Благодаря этой практике укрепляется внутренняя уверенность, снижается самосаботаж и чувство вины. При этом появляется контроль над финансовыми решениями.

Управление стрессом и эмоциональными покупками

Чтобы придерживаться финансового плана, нужно избегать импульсивных расходов и сохранять самоэффективность. Для этого:

• В стрессовой ситуации делать паузу — глубоко вдохнуть, посчитать до 10, подумать о цели.

• Вести простой дневник расходов и записывать даже несущественные траты. Это помогает осознать импульсивные покупки и меньше переживать.

• Соблюдать режим дня. Регулярный сон и стабильное расписание поддерживают психическое здоровье, снижают туннельное мышление и повышают способность принимать взвешенные финансовые решения.

Выбор моделей и вдохновение

Важно развивать финансовую мотивацию через позитивные примеры, а не через сравнение с недостижимыми стандартами. Как это сделать: 

• Определить свои ролевые модели в финансовой сфере. Это могут быть коллеги, друзья или знакомые, чьи достижения реально достижимы и вдохновляют.

• Сравнивать себя только с ними, а не с людьми, чьи результаты невозможно повторить (например, со знаменитостями).

• Фиксировать внимание на том, чему можно у них научиться и какие шаги реально применить в своей жизни.

Такой приём позволяет сформировать здоровую мотивацию и устойчивость к негативному сравнению.

Ежедневные маленькие шаги и подкрепление успеха

Этот инструмент нужен для поддержки мотивации и укрепления привычки к финансовой дисциплине. Что делать: 

• Определить небольшие конкретные действия. Например, откладывать по 100 рублей каждый день, вести учёт расходов, планировать небольшие покупки заранее.

• Хвалить себя за каждый шаг: «Я справляюсь», «Моя цель стала ближе».

• Использовать подкрепление адаптивных мыслей. Фиксировать свои достижения, даже если они кажутся маленькими.

Психологическая награда усиливает желание продолжать, формирует привычку и снимает чувство вины за несовершенство.

Создание поддерживающего окружения

Сознательно выбранное окружение помогает усилить мотивацию и защитить свои цели от давления негативной среды. Что делать: 

• Найти сообщество по интересам (онлайн или офлайн): коллеги, клубы, профессиональные группы.

• Обмениваться опытом, обсуждать достижения и сложности.

• Устанавливать личные границы. Если кто-то обесценивает ваши цели, спокойно говорить: «Это мой путь, и я отвечаю за него самостоятельно».

Определение личной мотивации и ценностей

Внутренний стимул, который реально двигает вперёд. Чтобы найти его, можно: 

• Составить список целей — финансовых, личных, профессиональных.

• Проверять каждую цель на соответствие собственным желаниям, а не чужим ожиданиям.

• Фокусироваться на эмоциональном и практическом значении целей — что даст их достижение, как изменит жизнь.

Регулярное применение этих практик формирует устойчивую финансовую уверенность, даже если окружение не поддерживает. Они позволяют действовать эффективно, минимизируя чувство вины и тревогу. Это не разовая инструкция, а ежедневная система, которая постепенно закрепляет привычки и финансовую самостоятельность.